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O PIX, conforme a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), permitirá transferências de dinheiro durante 24 horas por dia, todos os dias do ano, em até 10 segundos.
Grande parte das instituições financeiras terá o sistema à disposição, entre elas, Caixa, Banrisul, Banco do Brasil e Cooperativa Sicredi. Hoje, uma transferência eletrônica de dinheiro demanda que o pagador passe várias informações para o recebedor. Quando o Pix estiver disponível em definitivo, bastará o recebedor dizer sua chave, que poderá ser: Número do celular; •CPF/CNPJ; •E-mail ou •EVP (um número aleatório gerado pelo sistema, para quem não quiser dar um dos dados acima). Os brasileiros poderão cadastrar o método de identificação de sua preferência para receber o Pix. Essas informações serão armazenadas em uma plataforma tecnológica desenvolvida e operada pelo Banco Central (BC), conhecida como Diretório Identificador de Contas Transacionais (DICT). O DICT, um dos componentes do Pix, será uma base de dados protegida pelo sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados. Essa identificação do usuário, conhecida tecnicamente como chave de endereçamento, será sempre informada pelo recebedor ao pagador. Em seguida, o pagador utilizará o aplicativo da sua instituição financeira ou de pagamento para inserir a chave de preferência do recebedor. Desta forma, o pagador que tiver registrado no seu celular o telefone ou o e-mail do recebedor poderá fazer a transação sem perguntar o dado. Além do uso de chave, o Pix terá outras formas práticas para iniciar o pagamento, como, por exemplo, a partir da leitura de um QR Code. Tudo isso fará do Pix um meio de pagamento fácil e ágil para todos os participantes do sistema. Além disso, o pagador pessoa física não paga nada por fazer um Pix. “O sistema de pagamentos instantâneos vem para colaborar, trazendo agilidade e desburocratizando ao processo de transferência de recursos. Também tem o intuito de diminuir a circulação de dinheiro em espécie, trazendo mais segurança para as pessoas. A entrada do PIx gera maior poder de escolha para quem está pagando, trazendo mais agilidade e praticidade nas transações para quem paga e para quem recebe”, afirma o assessor de negócios do Sicredi, Diego Ricardo Dullius.
PIX deverá reduzir volume de dinheiro em espécie
A Febraban avalia que a iniciativa deverá reduzir a necessidade de saques em espécie nas agências e nos caixas eletrônicos, o que também traz maior conveniência aos clientes bancários.
Nesta semana, o Banco Central iniciou a fase de operação restrita (testes), com um número limitado de usuários finais, para que os participantes do sistema de pagamentos instantâneos possam executar todas as funcionalidades da ferramenta. Desde o dia 05 de outubro, os clientes interessados em usar o Pix podem cadastrar suas informações para aderir à nova solução. Entretanto, o cadastramento das chaves poderá ser feito a qualquer momento, até mesmo após o início de funcionamento do sistema.
Para que as transações eletrônicas ocorram de forma simples e ágil, sem que o cliente tenha que passar todos os seus dados para o usuário que irá realizar a transferência, o PIX terá chaves de endereçamento para identificação de contas transacionais. Intitulada “chave Pix”, o cadastramento será feito através de um “apelido” que será usado pelo cliente para identificar sua conta no sistema.
O ícone do PIX estará dentro do aplicativo bancário e no internet banking do cliente, assim como já estão outras funcionalidades, como DOC e TED. A chave Pix vincula as informações básicas do usuário aos dados completos que identificam a conta transacional do cliente (identificação da instituição financeira ou de pagamento, número da agência, número da conta e tipo de conta).
Não é obrigatório cadastrar uma chave para fazer ou receber um Pix. Caso o usuário queira usar o sistema de pagamento instantâneo, sem a chave Pix, será preciso digitar todos os dados bancários do destinatário para realizar uma transação.
Além das chaves de endereçamento, o PIX também trará a experiência do QR Code que possuirá dois formatos:
– Estático: que poderá ser utilizado para transferências ou no comércio quando as informações para pagamentos não mudam, incluindo o valor do pagamento (exemplo: um sorveteiro, em que o preço do picolé é o mesmo sempre)
– Dinâmico: que poderá ser utilizado no comércio quando as informações para pagamentos mudam a cada momento (ex: em um supermercado, quando o valor de cada compra é diferente)
Segurança
O cadastramento das chaves Pix deve ser feito diretamente nos canais oficiais das instituições financeiras, como o aplicativo bancário, internet banking, agências ou através de contato feito pelo cliente à central de atendimento.
O consumidor não deve clicar em links recebidos por e-mails, pelo WhatsApp, redes sociais e por mensagens de SMS, que direcionam o usuário a um suposto cadastro da chave do Pix.
Tentativas de fraudes envolvendo o novo sistema de pagamento foram identificadas como ataques de phishing, ou pescaria digital, que usam técnicas de engenharia social e consistem na manipulação do usuário para que ele forneça informações confidenciais, como senhas e números de cartões. Os golpistas enviam links falsos que, quando acessados, direcionam o usuário a páginas falsas de bancos ou ainda levam à instalação de um arquivo malicioso que rouba dados pessoais e bancários.
Outro tipo de golpe, menos comum, são as centrais falsas oferecendo o cadastramento de chaves do Pix. O fraudador entra em contato com a vítima se passando por um falso funcionário do banco ou empresa com a qual o cliente tem um relacionamento ativo. O criminoso solicita os dados pessoais e financeiros da vítima.
Em caso de dúvida, a orientação é procurar o gerente, uma agência ou a central de atendimento oficial da instituição bancária para obter esclarecimentos.
